近日，美國花旗銀行（Citibank）因一名職員的操作失誤，險些將高達 81 兆美元的巨額資金誤匯至客戶帳戶。幸好由於金額太高，在幾小時後就被發現並取消轉帳，但這一事件仍然震驚了金融界，也再次引發了對銀行內部控制機制與風險管理的深刻反思。
美國花旗銀行因行員操作失誤，差點轉出 81 兆美金給客戶
根據英國《金融時報》報導，該事件的起因是一名花旗銀行職員在處理一筆轉帳時，因輸入錯誤數據，導致原本應為 280 美元的交易金額，意外變成了 81 兆美元。這一數字不僅遠超花旗銀行的實際資金規模，甚至接近全球 GDP 的總量。
令人驚訝的是，這筆錯誤交易在初期並未被及時發現。負責處理付款的銀行職員與交易驗證人員均未能察覺異常，直到第三位銀行員工在交易完成後 90 分鐘才發現問題。幸運的是，花旗銀行的內部機制迅速啟動，數小時內成功取消了這筆巨額轉帳，避免了一場潛在的金融災難。
花旗銀行在事後向法新社表示，由於該行根本沒有如此龐大的資金儲備，因此這筆交易實際上也無法真正執行。然而，這一事件仍然暴露了銀行在操作流程與風險控制方面的漏洞。花旗銀行在事件後的聲明中強調，其內部的「偵探控制部門」在關鍵時刻發揮了重要作用，迅速察覺錯誤並成功阻止資金流出。銀行進一步指出，這一事件凸顯了提升內部控制自動化、減少手動操作的重要性。
這並非花旗銀行首次出現內部風險管理問題，早在 2020 年，當時花旗銀行就因未能履行與美國聯邦儲備系統（美聯儲）及美國貨幣監理署（OCC）的改善計劃，並支付了 4 億美元的罰款。然而，2024 年 7 月，花旗銀行再次因未能兌現該計劃，又被美聯儲與 OCC 聯合處罰 1.356 億美元。此次事件只是更加突顯銀行對於「肥手指」的管控與轉出巨額資金時更需要多層確認機制的重要性。