很多人都希望能夠讓自己的財務狀況越變越好，像是減少不必要的開銷、搞清楚每個月錢到底花到哪去、甚至是存下一筆買房的頭期款。雖然這些問題以前也能自行去問 AI，但操作上有點麻煩，要自己把銀行對帳單、信用卡明細、投資紀錄複製貼上，或匯出 PDF、CSV 等等，AI 在沒有完整脈絡的情況下，有時候給的建議也不夠精準。
OpenAI 稍早就針對這個痛點，推出 ChatGPT 「個人理財」預覽版，讓 ChatGPT 能直接串接你的銀行帳戶、信用卡和投資帳戶，進而把分散在各家銀行的資料都整理成一個財務儀表板，之後你想問什麼問題，AI 已經知道你的錢花到哪、投資組合長什麼樣，就能給予更貼近你實際狀況的回答。
ChatGPT 推出個人理財新功能：直接連你的銀行帳戶，自動分析花費、訂閱與投資組合
ChatGPT 這次推出的個人理財新功能，簡單來說，就是讓你能將銀行帳戶、信用卡、投資帳戶通通連到 ChatGPT，之後就能直接用自然語言問理財相關問題，不用再自己整理 Excel 或匯出對帳單給 AI 看。
A preview for Pro users: a new personal finance experience in ChatGPT.
Pro users in the U.S. can securely connect financial accounts, see where their money is going, and ask questions based on the information they choose to connect.
Your full financial picture, now in ChatGPT. pic.twitter.com/NjbJqOqFRi
— ChatGPT (@ChatGPTapp) May 15, 2026
使用方式很簡單，從 ChatGPT 側邊欄找到新增的「Finances（財務）」選項後，點就能開始連結。也可以在任何對話框直接輸入 @Finances, connect my accounts，ChatGPT 就會引導你走完 Plaid 的認證流程。很多人可能不太清楚，Plaid 是美國常見的金融資料串接服務，許多金融服務與個人理財 App 都會透過它和銀行等金融機構對接。
認證完成後，ChatGPT 會花幾分鐘同步、分類你的資料，之後就會看到「財務儀表板」。
「財務儀表板」會顯示你的花費去向、訂閱清單、即將到期的帳單，以及投資組合表現的圖表，所有資料都會從金融機構同步，確保呈現較新的財務狀態。接著，你就能開始問 ChatGPT 各種財務問題。
OpenAI 也舉例，你可以問：
- 最近似乎花有點多，是不是有什麼變化？
- 幫我擬一個 5 年內，能在我這個區域買房的計畫
- 最近這次度假總共花費多少？
- 我能不能接受一份薪水比較低、但能多陪小孩的工作？
- 我投資組合裡最大的風險是什麼？
- 幫我看看訂閱清單，建議哪些可以取消
背後使用的模型是 GPT-5.5 Thinking，OpenAI 表示，理財問題高度仰賴脈絡與推理能力，因此他們建立內部個人理財 benchmark，並與超過 50 位金融專業人士合作評估這項體驗，來持續評估和優化 ChatGPT 在這類問題上的表現。
安全性方面，你可以隨時從「Settings → Apps → Finances」移除任何一個帳戶的連線，斷開後 ChatGPT 已同步過來的資料會在 30 天內清除。另外在「Finances」頁面下，也能查看和個別刪除 ChatGPT 的財務記憶。
權限方面，ChatGPT 看得到你的餘額、交易明細、投資內容、負債等，但看不到完整的帳號號碼，也不能對帳戶做任何變更或交易，換句話說，它不會幫你轉帳或下單，純粹是讀取資料來分析。OpenAI 也補充，使用 ChatGPT 的「臨時聊天」時，不會存取已連接的金融帳戶資料。
至於支援哪些銀行？OpenAI 提到透過 Plaid 可以連接超過 12,000 家金融機構，主要支援像是 Schwab、Fidelity、Chase、Robinhood、American Express、Capital One 等，基本上美國主流的銀行、券商、信用卡都有。
看到這邊，你應該也猜到，目前 ChatGPT 個人理財功能只有在美國推出，且僅限 ChatGPT Pro 用戶。OpenAI 表示會先觀察 Pro 用戶的回饋、優化產品後，再開放給 Plus，但沒有給確切時間表。
其他國家（包含台灣）什麼時候也會有？這部分就沒有任何透露。